Eines der Ziele einer Umschuldung ist daher die Wiederherstellung der Kreditwürdigkeit, um so die Möglichkeiten für neue Kredite zu niedrigeren Zinssätzen zu schaffen.

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Im Rahmen von Finanzierungen spielt das Thema Umschuldung eine große Rolle. Man spricht dann von einer Umschuldung wenn man ein bestehendes Darlehen oder einen bestehenden Kredit ablöst und bei einer anderen Bank weiterfinanziert.

Es gibt verschiedene Gründe die Kreditnehmer zu einer Umschuldung veranlassen können.
So kann es zum Beispiel vorkommen, dass die bisherige Bank die Konditionen erhöhen möchte. Des Weiteren kann es aber auch möglich sein, dass die bisherige Bank sich aus dem Finanzierungsgeschäft zurück zieht und dass man wohl oder übel dazu gezwungen ist, einen anderen Finanzierungspartner zu finden. Natürlich kommt es auch immer wieder vor, dass sich Darlehensnehmer mit ihrer Bank streiten oder uneinig sind und deshalb eine Umschuldung vornehmen möchten.

Umschuldungen sind jedoch nicht immer ohne weiteres möglich. Im Normalfall muss die Voraussetzung gegeben sein, dass die bisherige Bank der Umschuldung auch zustimmt. Hat man beispielsweise einen Darlehensvertrag abgeschlossen dessen Laufzeit noch nicht vollendet ist, so kann die Bank darauf bestehen, dass das Darlehen erst nach Ablauf der Vertragslaufzeit umgeschuldet wird.

Hat man sich als Kreditnehmer dazu entschlossen eine Umschuldung vornehmen zu wollen, so gilt es zunächst einmal einen neuen Finanzierungspartner zu finden. Je nach Art der Finanzierung kann es eine ganze Weile dauern bis man diesen gefunden hat.

Häufig ist es notwendig dass man der ausgewählten Bank sein Vorhaben genau schildert, damit eine konkrete Aussage treffen kann. Häufig muss man im Vorfeld zahlreiche Unterlagen wie zum Beispiel bestehende Kreditverträge zur Überprüfung einreichen. Weil diese Verhandlungen meistens sehr lange dauern ist es ratsam sich verschiedene Anbieter anzusehen.

Die Zinsersparnis des neuen gegenüber dem alten Kredit zur Umschuldung, sollte mit den Kosten für den Wechsel verglichen werden.

Damit sich eine Umschuldung finanziell lohnt, muss der effektive Jahreszins des neuen Kredits deutlich unter dem effektiven Jahreszins des alten Kredits liegen. Eine Umschuldung lohnt umso mehr, je größer der Kreditbetrag und die Restlaufzeit des Altkredits sind.

Eine Umschuldung kann auch eine Lösung sein, wenn die Ratenzahlungen des alten Kredits zu hoch angesetzt wurden. Falls die monatlichen Raten Sie finanziell überfordern, kann ein neuer Kredit mit längerer Laufzeit und niedrigeren Monatsraten Abhilfe schaffen.

Zu beachten ist dabei allerdings, dass ein Kredit alles in allem umso teurer wird, je länger er läuft. Schnell droht die Schuldenfalle. Am sichersten ist es, wenn die monatlichen Rückzahlungen der finanziellen Belastbarkeit angepasst sind.

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